« Le Sénégal est l’un des marchés les plus dynamiques de la région en matière de services financiers numériques » (Sandra Gayibor, Visa)

Porté par une forte adoption des services financiers numériques et une accélération de l'innovation dans les paiements, le Sénégal s'impose comme l'un des marchés les plus dynamiques d'Afrique de l'Ouest. Dans cet entretien, Sandra Gayibor, directrice pays de Visa pour le Sénégal, le Cap-Vert, le Mali, la Guinée et le Niger, revient sur les évolutions du secteur, les ambitions de Visa dans la région et les leviers qui permettront de renforcer davantage l'inclusion financière et la digitalisation des paiements.

Le Sénégal est souvent cité parmi les marchés les plus dynamiques d’Afrique de l’Ouest en matière de services financiers numériques. Quelle est la valeur ajoutée de l’initiative « Visa Meets Banks and Fintechs » dans un écosystème déjà très actif et innovant ?

Le Sénégal est effectivement l’un des marchés les plus dynamiques de la région en matière de services financiers numériques. Dans ce contexte, l’initiative Visa Meets Banks and Fintechs ne vient pas ajouter un dispositif supplémentaire, mais plutôt accélérer la coordination de l’écosystème.

Le principal enjeu aujourd’hui n’est plus l’existence de solutions, mais leur adoption fluide. En Afrique de l’Ouest, plus de 80 % des transactions sont encore réalisées en espèces, ce qui représente un potentiel considérable de digitalisation.

Derrière chaque transaction qui échoue ou chaque paiement en espèces, il y a une opportunité économique perdue pour les banques, les fintechs, les commerçants et pour l’ensemble de l’économie.

L’ambition de Visa est donc de créer un cadre de collaboration concret entre les acteurs clés — banques, fintechs et commerçants — afin de lever les frictions qui ralentissent encore l’usage des paiements digitaux. Cette collaboration est d’autant plus essentielle que les frontières entre les acteurs s’effacent progressivement : aujourd’hui, banques et fintechs évoluent dans un écosystème de plus en plus intégré.

Au-delà de l’échange, Visa Meets Banks and Fintechs vise à transformer l’innovation en cas d’usage concrets, générateurs de croissance : plus de transactions, plus de clients actifs et des modèles économiques renforcés.

Le mobile money occupe une place importante dans les habitudes de paiement des Sénégalais. Comment Visa envisage-t-il la complémentarité entre les solutions de paiement par carte et les autres moyens de paiement numériques déjà largement adoptés dans le pays ?

Le mobile money occupe une place importante dans le paysage des paiements au Sénégal, mais il ne s’oppose pas aux autres moyens de paiement. Chez Visa, nous considérons que l’enjeu n’est pas de faire converger vers une solution unique, mais de connecter les différents rails de paiement pour offrir une expérience simple, rapide et fiable.

Le client final, lui, ne fait pas de distinction entre carte, mobile money ou wallet : il attend simplement de pouvoir payer sans friction, en toute confiance.

Dans cette perspective, Visa agit comme un facilitateur d’interopérabilité en permettant d’intégrer les cartes aux usages digitaux existants. L’innovation joue également un rôle clé. La carte bancaire continue d’évoluer pour répondre aux nouveaux usages numériques, notamment grâce à la tokenisation, qui remplace les données sensibles de la carte par un identifiant sécurisé. Cette technologie renforce la sécurité des transactions tout en simplifiant l’intégration des paiements dans les wallets, les applications mobiles et les parcours de paiement digitaux.

Par ailleurs, Visa accompagne activement le développement de l’écosystème fintech en mettant à disposition des infrastructures, des standards de sécurité et des solutions d’acceptation qui facilitent leur connexion au système financier. Notre objectif est d’aider les fintechs à innover plus rapidement, à intégrer les paiements numériques de manière sécurisée et à proposer de nouveaux services à valeur ajoutée aux consommateurs et aux entreprises.

L’objectif est clair : faire converger les différents moyens de paiement pour créer un écosystème inclusif où chaque utilisateur peut payer selon son usage, tout en bénéficiant d’un niveau élevé de sécurité, d’innovation et d’acceptation, au Sénégal comme à l’international.

Pour Visa, il ne s’agit pas de choisir entre carte et mobile money. L’avenir des paiements repose sur leur complémentarité, renforcée par l’innovation et portée par un écosystème où banques, fintechs et opérateurs travaillent ensemble pour répondre aux besoins des consommateurs.

Quels sont aujourd’hui les principaux leviers sur lesquels Visa souhaite travailler avec les banques, fintechs et commerçants sénégalais pour accélérer davantage l’acceptation et l’usage des paiements électroniques dans l’économie quotidienne ?

Pour Visa, trois leviers clés permettront d’accélérer significativement l’adoption :

1. L’acceptation
   Il est essentiel d’élargir le réseau d’acceptation, en particulier auprès des petits commerçants. Aujourd’hui, dans de nombreux marchés africains, moins de 30 % des petits commerçants acceptent les paiements électroniques, ce qui limite fortement l’usage au quotidien. Tant que le paiement digital n’est pas universellement accepté, son usage restera limité.
2. L’expérience utilisateur et la confiance
   Les paiements doivent être simples, rapides et sécurisés. La confiance est un facteur déterminant : sans confiance, il n’y a pas d’adoption.

Les technologies comme la tokenisation permettent justement de réduire la fraude et d’améliorer la sécurité, renforçant ainsi la confiance des utilisateurs.

3. La co-création avec l’écosystème
   Aucun acteur ne peut réussir seul. Visa travaille donc étroitement avec les banques, les fintechs et les commerçants pour développer des solutions adaptées aux réalités locales, en agissant comme un catalyseur de l’innovation et de la croissance.

Le Sénégal affiche de fortes ambitions en matière de transformation digitale et de modernisation des services publics. Comment Visa peut-il accompagner les autorités et les institutions dans la digitalisation des paiements gouvernementaux et des services aux citoyens ?

La transformation digitale des services publics représente un levier stratégique majeur pour accélérer l’inclusion financière et la modernisation de l’économie.

Grâce à son infrastructure globale — qui traite plus de 250 milliards de transactions par an dans plus de 200 pays — Visa dispose de l’expertise et de la résilience nécessaires pour accompagner les États dans la digitalisation des paiements publics.  

Concrètement, cela peut se traduire par :

• la digitalisation des paiements gouvernementaux (prestations sociales, salaires publics)
• l’amélioration de la collecte des recettes (impôts, taxes)
• la mise à disposition de solutions sécurisées et traçables

Les paiements digitaux offrent en effet des transactions plus rapides, plus sûres et plus traçables, ce qui contribue directement à renforcer la transparence et la confiance dans les institutions.

À l’horizon des prochaines années, quels indicateurs vous permettront de mesurer le succès de Visa au Sénégal : l’élargissement de l’acceptation des paiements numériques, l’augmentation des transactions électroniques, le développement de nouveaux partenariats ou encore une inclusion financière plus forte ?

Le succès de Visa au Sénégal ne se mesure pas à travers un seul indicateur, mais à travers une combinaison de facteurs reflétant la transformation du marché.

Parmi les principaux indicateurs :

1. L’élargissement de l’acceptation
   Un réseau d’acceptation plus dense, notamment chez les PME et les commerçants de proximité.
2. L’augmentation des transactions électroniques
   Une hausse du volume et de la fréquence d’utilisation des paiements digitaux au quotidien. À l’échelle du continent, ces volumes progressent à des rythmes supérieurs à 10 % par an dans plusieurs marches.
3. Le développement de partenariats structurants
   Des collaborations renforcées avec les banques, fintechs et institutions publiques.
4. L’impact sur l’inclusion financière
   Une intégration plus large des populations dans l’économie formelle, grâce à des solutions accessibles et adaptées.

Au fond, tous ces indicateurs convergent vers un objectif unique : accélérer la croissance d’un écosystème de paiement moderne, digital et inclusif, en tirant parti d’un contexte particulièrement favorable marqué par une forte connectivité, une population jeune et une adoption mobile rapide.