Risques de crédit et refinancement BCEAO : les banques se forment pour mieux accompagner les PME

Grand-Bassam accueille du 7 au 9 octobre, un atelier de renforcement des capacités destiné aux banques commerciales, autour du thème « Risques économiques – Risques de crédit et dispositif de refinancement de la BCEAO ». Cette session réunit une trentaine de participants issus des établissements bancaires et de la microfinance, avec pour objectif de consolider leurs compétences en matière d’analyse des risques et d’optimisation du mécanisme de refinancement mis en place par la Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO).

L’atelier s’inscrit dans le cadre du Programme de Réformes Économiques et d’Innovation (ProREI), financé par le ministère fédéral allemand de la Coopération économique et du Développement (BMZ) et mis en œuvre par la GIZ. Il relève de l’axe 2 du projet, qui vise à renforcer le dialogue public-privé et à améliorer l’accès au financement des très petites, petites et moyennes entreprises (TPME).

Dans un contexte où les PME/PMI représentent jusqu’à 95 % du tissu entrepreneurial mais peinent encore à accéder au crédit, le dispositif de refinancement de la BCEAO constitue un levier stratégique. Il repose sur quatre axes : la promotion des PME, l’amélioration de leur encadrement, le refinancement des créances bancaires et la diversification des instruments financiers adaptés à leurs besoins. En Côte d’Ivoire, 33 PME ont bénéficié de ce mécanisme entre 2018 et 2024, un chiffre modeste au regard de l’importance du tissu entrepreneurial, ce qui rend d’autant plus nécessaires des actions ciblées comme cet atelier.

La cérémonie d’ouverture a été marquée par l’intervention de M. Serge Séké, Conseiller technique au Comité de Concertation État/Secteur Privé (CCESP), représentant Mme Mariam Fadiga Fofana, Secrétaire exécutive du Comité. Il a souligné que cette formation constitue la septième session de renforcement des capacités initiée depuis l’atelier de juin dernier consacré à l’état des lieux des Cadres Paritaires Sectoriels. Il a rappelé que le programme vise à outiller les acteurs du secteur bancaire et financier afin de mieux répondre aux problématiques d’accès au financement pour les PME et à rapprocher les banques, les structures d’appui et d’encadrement ainsi que la BCEAO autour de ce dispositif. Le CCESP a remercié la GIZ, représentée par Mme Fatima Silué, les banques et établissements de crédit mobilisés, le cabinet Dorsch Impact, partenaire technique, ainsi que Mme Malik épouse Aka Amon Rosine, représentant la BCEAO à l’atelier.

Cette session fait écho à la formation tenue du 15 au 17 juillet dernier, à Grand-Bassam, portant sur l’analyse financière et les techniques de financement à destination des structures d’appui et d’encadrement des PME. Les deux rencontres traduisent une même volonté : renforcer progressivement l’écosystème de financement en mobilisant à la fois les SAE et les banques commerciales, afin de construire un cadre durable de dialogue public-privé.

La première journée a permis d’identifier et de classer les risques économiques, avec un retour sur la méthodologie PESTEL (Politiques, Économiques, Socioculturels, Technologiques, Écologiques et Légaux). Études de cas, quiz interactifs et travaux de groupe ont rythmé les échanges animés par les experts-formateurs Daniel Béké et Hamadou Katoh Koné. Pour la journée du mercredi 8 octobre, les participants aborderont les fondamentaux de l’analyse du risque de crédit appliquée aux PME, notamment via le cadre des « 5 C du crédit », et l’après-midi sera consacrée à un examen détaillé du dispositif de refinancement de la BCEAO, avec un focus sur ses conditions d’éligibilité et ses modalités d’application. L’atelier, qui s’achèvera le jeudi 9 octobre, constitue une étape décisive pour renforcer le rôle des banques dans l’accompagnement du secteur privé et contribuer à la réalisation de la Vision 2030 d’une « Côte d’Ivoire solidaire ».

Hervé Koutouan