Les volumes et les valeurs des transactions des comptes de mobile money ont connu une forte croissance à deux chiffres en 2024. Environ 108 milliards de transactions, totalisant plus de 1,68 billion de dollars, ont été traitées via les comptes de mobile money en 2024. D’une année sur l’autre, les volumes de transactions ont augmenté de 20 %, tandis que les valeurs des transactions ont progressé de 16 %, contre une hausse de 13 % en 2023.
C’est ce qui ressort du « Rapport sur l’état de l’industrie du mobile money 2025 » préparé par le programme Mobile Money de la GSMA, qui œuvre à faire progresser l’écosystème du mobile money pour les communautés du monde entier qui n’ont pas accès aux services bancaires traditionnels.
Le même rapport indique que le mobile money a franchi deux étapes importantes en 2024, dépassant les deux milliards de comptes enregistrés et plus d’un demi-milliard d’utilisateurs actifs mensuels à travers le monde. L’industrie a mis 18 ans pour atteindre un milliard de comptes enregistrés et 250 millions d’utilisateurs actifs à partir de 2001, mais a doublé de taille au cours des cinq années suivantes.
« Le mobile money est devenu un puissant moteur de l’inclusion financière et de la croissance économique. Son succès continu dépend d’environnements réglementaires favorables qui promeuvent l’innovation, l’accessibilité et contribuent à libérer tout le potentiel socio-économique », a déclaré Vivek Badrinath, Directeur Général de la GSMA.
Selon lui, pour garantir que le mobile money reste accessible, abordable et sûr, il est essentiel que les gouvernements et les régulateurs collaborent avec les fournisseurs de services financiers pour soutenir les programmes d’éducation financière, autonomiser les populations mal desservies et ouvrir de nouvelles perspectives pour la prise de décisions financières.
L’impact du mobile money sur le PIB mondial
Le mobile money continue de jouer un rôle clé dans le développement économique. À la fin de 2023, le PIB total des pays dotés de services de mobile money était supérieur de plus de 720 milliards de dollars à ce qu’il aurait été sans eux, ce qui reflète une augmentation de 1,7 % du PIB due au mobile money. En Afrique subsaharienne seulement, d’une année sur l’autre, le mobile money a ajouté environ 190 milliards de dollars au PIB en 2023, ce qui démontre son influence économique soutenue.
L’Afrique subsaharienne en tête, tandis que l’Asie de l’Est-Pacifique prend de l’ampleur
L’Afrique subsaharienne demeure la région du monde la plus active en matière de mobile money, tirée par les nouveaux comptes enregistrés et l’activité mensuelle croissante en Afrique de l’Est et de l’Ouest. L’Afrique de l’Est a été le principal moteur de la croissance des comptes actifs mensuels en 2024, suivie par l’Asie du Sud-Est et l’Afrique de l’Ouest.
L’Asie de l’Est-Pacifique a également réalisé des progrès notables, enregistrant le deuxième taux de croissance le plus rapide pour les comptes actifs mensuels, juste derrière le Moyen-Orient et l’Afrique du Nord. Il est à noter que la région a vu les comptes actifs sur 30 jours croître plus rapidement que les comptes enregistrés, soutenue par des environnements réglementaires favorables dans des marchés tels que le Cambodge, les Fidji, les Philippines et le Vietnam.
La GSMA constate qu’en Asie de l’Est et dans le Pacifique, de nombreux fournisseurs de mobile money sont devenus des plateformes financières à service complet, offrant une large gamme de produits pour répondre aux besoins des utilisateurs ; en effet, les fournisseurs les plus performants sont souvent ceux qui innovent activement dans l’étendue de leurs offres.
Les cas d’utilisation continuent de mûrir
Les fournisseurs de mobile money offrent de plus en plus de services financiers connexes tels que le crédit, l’épargne et l’assurance. En juin 2024, 44 % des fournisseurs proposaient des services de crédit, ce qui en fait le produit financier connexe le plus utilisé. Les services d’épargne étaient offerts par environ un tiers des fournisseurs, tandis que l’assurance reste la moins courante, avec environ 28 % des fournisseurs qui la proposent.
Malgré la croissance, des obstacles persistent
Malgré les progrès, plusieurs obstacles à l’adoption persistent, notamment chez les femmes. Parmi les 12 pays étudiés, huit continuent de présenter un écart entre les sexes en matière de possession de comptes de mobile money, avec peu d’amélioration depuis 2023. Le manque de sensibilisation et la faible culture financière numérique sont des obstacles importants, en particulier pour les femmes.
Cependant, les femmes qui détiennent des comptes de mobile money sont presque aussi susceptibles que les hommes de les avoir utilisés au cours des 30 derniers jours. La GSMA explique que pour relever ces défis, près de 60 % des fournisseurs de mobile money ont lancé des initiatives d’éducation financière numérique afin d’améliorer les compétences financières et de favoriser l’adoption au fil du temps.
La GSMA est une organisation mondiale qui rassemble l’écosystème mobile pour découvrir, développer et offrir une innovation fondamentale aux environnements commerciaux positifs et au changement sociétal. Leur vision est de libérer toute la puissance de la connectivité afin que les personnes, l’industrie et la société prospèrent. Représentant les opérateurs mobiles et les organisations de l’écosystème mobile et des industries connexes, la GSMA œuvre pour ses membres à travers trois grands piliers : Connectivité pour le bien, Services et solutions industriels, Sensibilisation.
