Circle, l’entreprise émettrice du stablecoin USDC, a lancé le Circle Payment Network (CPN), un nouveau système conçu pour connecter les institutions financières (IF) et permettre le règlement en temps réel des paiements transfrontaliers grâce à des stablecoins réglementés. L’initiative sera déployée en collaboration avec les 28 partenaires mondiaux ayant rejoint ce réseau et où figurent les fintechs africaines Flutterwave, YellowCard et Onafriq.
Conçu pour optimiser l’efficacité d’un système de paiements transfrontaliers fragmenté, le CPN offre aux institutions financières un moyen moderne de transférer des fonds à l’échelle mondiale, avec la rapidité, la transparence et la programmabilité d’Internet. Il devrait être lancé partiellement en mai 2025 et cherchera à intégrer davantage d’IF à mesure qu’il étendra son réseau.
Le CPN est régi par un cadre rigoureux qui exige des participants qu’ils respectent des critères d’éligibilité stricts, notamment en matière d’agrément, de conformité, de gestion des risques financiers et de protocoles de cybersécurité. En s’appuyant sur l’USDC, l’EURC et d’autres stablecoins réglementés, le CPN permet une connectivité transparente aux systèmes de paiement nationaux en temps réel du monde entier, tout en garantissant la conformité réglementaire, la sécurité et la confiance nécessaires aux institutions financières pour respecter leurs obligations réglementaires.
CPN permettra un large éventail de cas d’utilisation pour les mouvements de fonds transfrontaliers destinés aux entreprises, aux institutions financières et aux particuliers, notamment les paiements fournisseurs, les transferts de fonds, la paie, le règlement sur les marchés financiers, les opérations de trésorerie internes et les applications financières onchain.
Comment fonctionnera le réseau de paiement Circle ?
Dans un premier temps, le processus commence hors chaîne. Une institution financière, appelée institution financière d’origine (OFI), utilise l’API de Circle pour lancer un paiement. L’OFI signe la demande d’envoi d’USDC ou d’EURC au destinataire. Circle vérifie ensuite la validité de la demande et diffuse la transaction sur une blockchain compatible, garantissant ainsi que le montant correct parvient à l’institution financière bénéficiaire (IFB).
Le CPN utilise une approche hybride combinant les systèmes financiers traditionnels et la technologie blockchain. À terme, le réseau prévoit d’évoluer vers une configuration plus avancée utilisant des contrats intelligents. Ce changement permettra d’automatiser les paiements, réduire les erreurs humaines et améliorer la transparence des transactions.
« Depuis sa création, Circle a pour vision de rendre le transfert d’argent aussi simple et efficace qu’un simple e-mail. CPN est une étape importante pour concrétiser cette vision pour les entreprises du monde entier », a déclaré Jeremy Allaire, cofondateur, président et PDG de Circle.
Flutterwave a déclaré que ce partenariat lui permettra de proposer des paiements transfrontaliers plus rapides, moins coûteux et conformes aux réglementations. YellowCard considère le réseau comme une extension naturelle de son offre USDC existante, en particulier sur les marchés où les monnaies locales sont faibles et où la demande d’exposition au dollar est forte. Onafriq devrait contribuer à étendre la portée du réseau aux zones rurales et mal desservies en se connectant aux systèmes d’argent mobile d’Afrique.
Pour des entreprises comme Flutterwave, YellowCard et Onafriq, l’intégration au CPN représente une opportunité majeure d’améliorer les services de paiement transfrontaliers en Afrique. En rejoignant ce système, les fintechs africaines pourront proposer des options de paiement transfrontalier moins chères, plus rapides et plus transparentes.
Le lancement du CPN s’inscrit dans une tendance mondiale vers l’adoption des stablecoins et des solutions de paiement basées sur la blockchain. Avec des partenaires tels que Flutterwave, YellowCard et Onafriq, le réseau pourrait jouer un rôle clé dans la transformation du paysage financier africain, en offrant des alternatives plus efficaces aux systèmes de paiement traditionnels.
