Côte d’Ivoire : Pourquoi la Commission bancaire durcit le ton face aux banques

La Commission bancaire de l’UMOA multiplie les blâmes et sanctions pécuniaires contre des établissements implantés en Côte d’Ivoire. Lutte contre le blanchiment, gouvernance, gestion des risques et respect des normes prudentielles se retrouvent au cœur des manquements relevés.

Le signal mérite attention. En Côte d’Ivoire, les banques font l’objet d’un contrôle de plus en plus strict de la Commission bancaire de l’UMOA. Dans une publication datée du 7 octobre 2026, Africa Intelligence évoque ainsi une dizaine de banques sanctionnées, certaines des sanctions étant toujours maintenues cette année. Le média cite notamment des manquements liés à la lutte contre le blanchiment, à la gouvernance, aux ratios prudentiels et à des prélèvements multiples.

Les décisions publiées par le superviseur permettent de mesurer une partie de cette offensive réglementaire. Elles montrent surtout que les insuffisances ne se concentrent pas sur un seul domaine. La conformité, la gouvernance et la maîtrise des risques sont désormais traitées comme des sujets indissociables de la solidité d’un établissement bancaire.

Le blanchiment au cœur des sanctions

La lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme revient avec une fréquence particulière dans les décisions de la Commission bancaire.

En septembre 2023, une banque implantée en Côte d’Ivoire a ainsi écopé d’un blâme et d’une amende de 300 millions de francs CFA pour des faiblesses relevées dans son dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

Deux ans plus tard, le superviseur a encore sanctionné un établissement ivoirien. Lors de sa session des 20 et 21 mars 2025, la Commission bancaire a prononcé un blâme assorti d’une amende de 300 millions de francs CFA, après avoir relevé des insuffisances concernant la gouvernance, la gestion des risques ainsi que les dispositifs de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme.

Le dossier s’est poursuivi à l’automne. Les 25 et 26 septembre 2025, une autre banque installée en Côte d’Ivoire a reçu un avertissement et une sanction pécuniaire de 300 millions de francs CFA. Là encore, la Commission bancaire pointe des faiblesses dans la gouvernance, la gestion des risques et le dispositif de lutte contre le blanchiment, le financement du terrorisme et la prolifération.

Puis, lors de sa session des 16 et 17 décembre 2025, le superviseur a infligé à une nouvelle banque ivoirienne un blâme et une amende de 151 millions de francs CFA. Cette fois, les manquements constatés concernaient le dispositif de lutte contre le blanchiment, le financement du terrorisme et la prolifération des armes de destruction massive.

En 2026, la pression ne retombe pas

La tendance s’est prolongée cette année. Lors de sa session du 1er juillet 2026, la Commission bancaire a prononcé un blâme contre une banque installée en Côte d’Ivoire, assorti d’une amende de 300 millions de francs CFA.

Le dossier est particulièrement révélateur de l’élargissement des exigences du superviseur. Les insuffisances relevées portent à la fois sur les normes prudentielles, la gouvernance, la gestion des risques et le dispositif de lutte contre le blanchiment, le financement du terrorisme et la prolifération.

Il ne s’agit donc plus uniquement de vérifier si une banque dispose de procédures de conformité. Le superviseur examine aussi la manière dont elle gouverne ses activités, mesure ses risques et respecte les règles prudentielles destinées à préserver sa solidité financière.

Le montant des sanctions donne également une idée de la fermeté du dispositif. Les décisions rendues publiques depuis 2023 font apparaître plusieurs centaines de millions de francs CFA d’amendes visant des banques ivoiriennes, même si l’ensemble des établissements concernés par les sanctions évoquées par Africa Intelligence ne peut pas être reconstitué à partir des seules décisions nominatives disponibles publiquement.

Pourquoi le superviseur serre-t-il la vis ?

Le phénomène s’inscrit dans un mouvement plus large au niveau de l’Union monétaire ouest-africaine. La Commission bancaire renforce progressivement son contrôle sur les établissements de crédit, avec une attention particulière portée aux dispositifs de contrôle interne, à la gouvernance et à la gestion des risques.

Son rapport annuel 2025 fait état de 40 injonctions, d’une mise en garde et de plusieurs établissements placés sous surveillance rapprochée. Le contrôle prudentiel ne se limite donc pas aux sanctions financières : le superviseur peut également imposer des mesures correctives aux banques présentant des insuffisances.

Pour les établissements ivoiriens, l’enjeu est important. Le secteur bancaire s’est considérablement développé ces dernières années, avec l’arrivée de nouveaux acteurs, l’expansion des réseaux et la multiplication des services numériques. Cette croissance augmente mécaniquement la complexité des risques à surveiller : connaissance des clients, transactions atypiques, fraude, risques opérationnels, gouvernance ou encore respect des exigences prudentielles.

La conformité devient ainsi un sujet stratégique, et non plus une simple fonction administrative.

Des sanctions, mais pas de liste officielle des dix banques

Un point doit toutefois être clairement établi. La Commission bancaire ne publie pas systématiquement le nom des établissements sanctionnés. Plusieurs décisions disponibles dans son registre parlent simplement d’« une banque installée en Côte d’Ivoire ».

Il serait donc hasardeux d’attribuer les différentes sanctions à des établissements précis sur la seule base des montants ou des motifs.

Cette précaution est d’autant plus importante que la publication d’Africa Intelligence évoque une dizaine de banques, tandis que les décisions actuellement accessibles permettent d’identifier plusieurs sanctions distinctes sans révéler systématiquement l’identité des établissements concernés.

Le sujet n’en est pas moins significatif. Derrière les amendes, c’est surtout le niveau d’exigence du superviseur qui évolue.

Pour les banques, le message est clair : disposer d’un agrément et d’une activité commerciale solide ne suffit plus. Il faut démontrer que les mécanismes de contrôle fonctionnent, que les risques sont correctement identifiés et que les obligations de conformité sont effectivement appliquées.

La multiplication des sanctions en Côte d’Ivoire traduit ainsi moins une succession d’incidents isolés qu’un durcissement du contrôle bancaire dans l’espace UMOA. Et pour un secteur dont la croissance repose largement sur la confiance, la gouvernance et la conformité deviennent désormais aussi importantes que la conquête de nouveaux clients.