Fintech : Orange Money et JUMO s'associent pour développer les services de crédit en Afrique

Orange Money Group et la fintech sud-africaine JUMO se sont associés pour améliorer les services financiers numériques à travers l'Afrique. Cette collaboration vise à étendre les services Orange Money pour inclure de nouvelles solutions de microcrédit pour les populations non bancarisées.

Cette alliance stratégique permettra le déploiement de divers produits de crédit sur plusieurs marchés en s'appuyant sur différents bailleurs de fonds, créant ainsi un nouveau marché de la microfinance pour les personnes non bancarisées dans les marchés émergents, avec un accent initial sur l'Afrique francophone. L'expertise de JUMO en matière d'allocation d'actifs et de gestion du risque de crédit en fait un partenaire clé pour Orange Money. Les clients Orange Money pourront demander des crédits en toute sécurité à partir de leurs appareils mobiles, sans avoir besoin d'un compte bancaire ou d'une garantie.

Ce partenariat permettra à Orange Money de faire progresser sa stratégie d'inclusion financière en introduisant de nouveaux services de microcrédit dans sa proposition de valeur aux clients. La collaboration avec JUMO s'appuie sur ses capacités d'analyse de données et d'intelligence artificielle affinées depuis plus de 10 ans pour optimiser l'allocation de crédit, réduire le coût du risque pour les prêts à inférieur à 4 % et développer des portefeuilles durables.

Concrètement, les utilisateurs pourront solliciter un crédit directement depuis leur téléphone, via l’application Orange Money ou un code USSD. Une fois la demande introduite, la technologie d'intelligence artificielle de JUMO évalue l'éligibilité sur la base des données transactionnelles. En cas de validation, le montant est immédiatement crédité sur le portefeuille de l'utilisateur. Le remboursement est effectué automatiquement selon les conditions convenues.

 « Après avoir développé des services de transfert et de paiement, nous souhaitons accompagner nos clients dans leurs projets, mais également les aider face aux urgences du quotidien. Depuis quelques années, Orange Money a ainsi enrichi son portefeuille avec des offres de crédit de petit montant, extrêmement accessibles. En nous associant avec JUMO, nous souhaitons accélérer cette démarche, offrir ces services dans un grand nombre de pays, et combiner notre expertise et leur technologie pour proposer un soutien encore plus rapide, transparent, et adapté aux besoins de l'ensemble nos clients », a expliqué Aminata Kane, Directrice générale d'Orange Money Group

Quant à Andrew Watkins-Ball, Directeur général et fondateur de JUMO, il a déclaré que : « Nous sommes enthousiastes à l'idée de connecter les clients d'Orange avec les produits des grandes banques qui fonctionnent sur notre plateforme. Cette collaboration, basée sur les plateformes de paiements mobiles et de transfert d'argent d'Orange Money, offrira aux clients une gamme plus importante de services financiers et permettra à nos partenaires bancaires de se développer sur de nouveaux marchés. »

JUMO a développé une gamme de produits de prêts à court terme et à tempérament pour les consommateurs, les commerçants et les distributeurs ayant un accès limité aux services financiers traditionnels. Elle utilise des algorithmes d'IA entrainés pour évaluer le risque de crédit et faciliter le flux immédiat de capitaux grâce à ses partenariats avec des banques panafricaines et des institutions de financement du développement.

Avec plus de 110 millions d'abonnés dans 17 pays d'Afrique et du Moyen-Orient, Orange Money a facilité plus de 160 milliards d'euros de transactions en 2024. JUMO a attribué plus de 8 milliards de dollars de crédits à plus de 31 millions de clients africains, ce qui répond à l'ambition d'Orange Money Group de passer à l'échelle supérieure sur ce type de services. Le service sera d’abord disponible au Burkina Faso avant d’être étendu au Mali et au Botswana, avant une extension progressive.